Att få pengarna att gå ihop är inte lätt för många. De måste mäta sina utgifter mycket väl för att ha pengar på kontot tills de får betalt. Det är därför, Ibland kan det hända att du måste betala något och att du inte har pengar på kontot. Vad händer i det ögonblicket? Vad händer om de ger dig ett kvitto och det inte finns några pengar på kontot?
Det är vad vi vill prata med dig om nedan så att du kan veta vad du håller på med om du hamnar i den här situationen.
Vad händer om de ger dig ett kvitto och det inte finns några pengar på kontot?
Det första du bör veta är att situationen du hamnar i när de passerar ett kvitto och det inte finns några pengar på kontot kallas "övertrassering".
En kontoövertrassering är den åtgärd som inträffar när ditt konto inte kan uppfylla betalningen av det kvittot eller den utgift som tas emot. Med andra ord, du har inte tillräckligt med pengar (eller några) för att kunna svara på begäran om pengar de gör.
När detta händer, Din bank har två alternativ:
- Du kan förskottera pengarna och dra av dem när pengarna finns på ditt konto.
- Du kan lämna tillbaka kvittot eller inte betala utgiften, så det du har köpt måste du betala eftersom det är autogiro... du verkar inte nöjd, vilket innebär att du kan få extra utgifter som ränta.
Vad beror på om din bank fattar ett eller annat beslut? Generellt sett ur två aspekter:
Å ena sidan vara en bra kund. Om ditt register inte har blivit fläckigt är det förståeligt att du kan hamna i den situationen. Och i den meningen kan din bank vara välvillig och förskottera pengarna.
Å andra sidan, att du har varnat. Och grejen är att om du pratar med din bank och låter dem veta att de kommer att skicka en räkning till dig, att det kommer att bli en utgift och att du inte har tillräckligt med pengar för att betala den, kan de acceptera det själva och sedan dra av det från dig. När du inte meddelar så tas beslutet av dem och många gånger är deras order att returnera det som inte kan betalas.
De extra pengarna måste du betala om de ger dig ett kvitto och det inte finns några pengar på kontot
När en "övertrassering"-situation uppstår har du redan sett att din bank kan förskottera dig pengarna (vilket skulle sätta dig i minus); eller så kan du avvisa den betalningen.
I vilket fall som helst kan du stå inför en rad provisioner och intressen som är:
- Gäldenärsränta: Dessa uppstår när banken fattar beslutet att "låna ut" dig pengarna för att tillgodose räkningen de ger dig. Detta får dock konsekvenser, och det är att du kommer att behöva lämna tillbaka det banken lånat dig utöver viss ränta. Som en allmän regel beräknas dessa genom att multiplicera det negativa saldot med antalet dagar då du är övertrasserad. Även här måste vi ta hänsyn till den låneränta som gäller.
- Övertrasseringsavgift: En annan betalning som du måste möta är provisionen för att gå övertrassering. För att beräkna det, ta det största saldot du har haft inom avräkningsperioden och applicera en procentsats på det. Resultatet kan inte bli en APR högre än 2,5 laglig ränta på pengarna.
När banken inte går med på att förskottera dig pengarna, vad den gör är att avvisa alla kvitton. Och det betyder att de kommer att kontakta dig för att ta reda på vad som hände och utfärda ytterligare ett kvitto, men istället för för det ursprungliga priset, för ett högre (det ursprungliga priset plus dröjsmålsränta, för att behöva göra betalningen igen...) vilket innebär en nypa som kanske inte är trevlig att bära.
Varför en övertrassering kan uppstå
Att pengar saknas på ett konto är inget som behöver förklaras för att förstå. Det finns många anledningar till att detta kan hända, från att man saknar inkomst (och att man inte har mer pengar på kontot att täcka utgifter med), till att man har en oförutsedd debitering eller betalning som minskar inkomsten.
Dålig ekonomisk organisation för att kontrollera utgifterna är också en anledning, ibland den huvudsakliga, för vilken övertrasseringen sker, eftersom utgifterna inte är väl kontrollerade med hänsyn till den inkomst man har. Man lever med andra ord över sina verkliga möjligheter.
Vad du ska göra för att undvika denna situation
Att gå kort är som bekant inget man vill ska hända. Därför finns det några tips att tänka på för att applicera och åtgärda innan den situationen uppstår.
Vi berättar några av dem:
Håll ett register över utgifter
Det kan vara en manuell eller datorregistrering. Det viktiga är att samla alla utgifter som måste stå inför och se om inkomsten du har täcker alla. Helst skulle det alltid finnas fler intäkter än utgifter, eftersom det skulle innebära månadsbesparingar.
Har besparingar
räkna med akutfonder hjälper till att hantera oförutsedda utgifter, samt de planerade som kan tillgodoses medan inkomsten erhålls. Till exempel att betala sjukförsäkring trots att lönen har blivit försenad.
Den här kudden kan komma från pengar du har hemma, från pengar på kontot eller från andra konton du har (och med en insättning eller pengaöverföring skulle du kunna lösa problemet).
Har balansvarningar
Detta är en tjänst genom vilken du kan meddela bank för att informera dig när saldot når ett visst belopp för att vidta åtgärder i ärendet om det skulle inträffa.
Ta självklart reda på i förväg om denna tjänst är gratis eller inte för att undvika ytterligare utgifter.
Som du kan se är situationerna om de ger dig ett kvitto och det inte finns några pengar på kontot inte alls fördelaktiga för dig, och du bör inte heller låta något sådant hända. Har du någonsin hänt? Hur har du löst det? Vi läser dig i kommentarerna.