Visa och Mastercard är i slutskedet av ett avtal med handlare för att sänka förmedlingsavgifter som butiker betalar när en kund betalar med kort, enligt källor som citeras av The Wall Street Journal.
Avtalet, som fortfarande väntar på rättslig godkännande, förutser en genomsnittlig minskning med cirka en tiondels procentenhet under flera år och ändringar av reglerna för att acceptera kort som skulle ge företag större utrymme.
Vad ändras med avtalet?
Om det lyckas kommer nätverken att sänka räntorna som för närvarande ligger mellan 2 % och 2,5 % per transaktion , med en progressiv minskning motsvarande cirka 10 baspunkter.
Dessutom skulle regeln som kräver att "alla typer av kort" från ett varumärke accepteras mildras: företag skulle kunna avvisa kort med belönings- eller premiumprogram , vilket vanligtvis ökar kostnaden för transaktionen.
Acceptans kan delas in i kategorier (förmånskort, icke-förmånskort och kommersiella kort), och paketet inkluderar även aspekter relaterade till tilläggsavgifter för användning av vissa kort, enligt avancerade diskussioner.
Påverkan på företag och kunder
För företag skulle åtgärden innebära potentiella besparingar på miljarder på medellång sikt, med särskilda lättnader inom restaurang- och detaljhandelssektorerna , där kortbetalningar är dominerande.
Genom att få mer utrymme för vilka medier de ska acceptera och under vilka villkor, skulle återförsäljare bättre kunna vägleda kunder till billigare alternativ , något som historiskt sett har begränsats av "anti-direktions"-regler.
För konsumenter kan betalningsupplevelsen förändras på vissa ställen: vissa kort med hög belöning kanske inte accepteras på alla försäljningsställen, medan standardkort tenderar att ha en större närvaro.
Juridisk återvändsgränd och tillsyn
Avtalet kommer att behöva granskas av en federal domstol i USA , i ett sammanhang där ett liknande försök avvisades av domstolarna förra året.
Visa och Mastercard avböjde att kommentera, och enligt Reuters kunde informationen inte verifieras oberoende av bolaget; sektorn står inför flera grupptalan gällande påstådda orimliga avgifter.
Parallellt med detta nåddes förra året en uppgörelse på uppskattningsvis 30.000 miljarder dollar för att begränsa kommersiella kreditkortsavgifter, med åtaganden att sänka dem med minst 0,04 procentenheter över tre år och hålla genomsnittet sju baspunkter under den nuvarande nivån i fem år, utan att tillåta överträdelser.
Påverkan på Spanien och EU
Även om avtalet förhandlas fram i USA skulle det kunna skapa ett prejudikat som observerats utanför landet. Europeiska unionen har tak på växelkursen, vilket skapar en annan miljö.
I Spanien, där det europeiska ramverket för reglerat utbyte av konsumentkort gäller, skulle alla globala justeringar av acceptansregler eller tilläggsavgifter från nätverken följas noggrant av handlare och inlösare.
Om förändringar i policyer för kategorigodkännande eller tilläggsavgifter konsolideras, kan omförhandlingar av villkor med betaltjänstleverantörer ses, med en potentiellt mer synlig inverkan på små och medelstora företag.
Vad som återstår att specificera
Implementeringsschemat, den exakta omfattningen av provisionsminskningen per vertikal och gränserna för möjligheten till tilläggsavgifter eller avslag på vissa kort återstår att definiera.
I detta sammanhang bör företag granska sina inlösen- och kassaavtal , utvärdera sin betalningsmix och utarbeta kostnads- och acceptansstrategier för när det slutliga ramverket träder i kraft.
Om avtalet slutligen godkänns skulle det omorganisera en del av den amerikanska betalningskedjan, med progressiva kostnadslättnader för handlare och större flexibilitet i korthanteringen, medan tillsynsmyndigheter och domstolar utvärderar dess inverkan på konkurrens och konsumentskydd, en debatt som följs noga på båda sidor av Atlanten.
