Fonder är inte en finansiell produkt som går igenom de bästa tiderna. Om inte, tvärtom och enligt de senaste uppgifterna från Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds (Inverco) visar att ersättning som ger ordning på sina rubriker når nivåer som aldrig sett de senaste åren. Där den gradvisa utträdet av dessa finansiella tillgångar är en av de gemensamma nämnarna för denna mycket speciella marknad.
Man kan inte glömma att en stor del av dessa investeringsfonder under detta år, som är på väg att avslutas, befinner sig i en situation som kan klassificeras som mycket känslig. Med betydande nedgångar i värderingen och i vissa fall i tvåsiffriga procentsatser. Men detta scenario har förvärrats av det faktum att de inte bara påverkar aktiebaserade fonder som man kan tro från början. Om inte, tvärtom, de som har fast ränta är också offer eller till och med från de så kallade alternativa modellerna.
Detta faktum har lett till att många små och medelstora investerare är mycket oroade över sina investeringar och i vissa fall har de inte haft något annat val än att göra det stäng dina positioner på några av dessa finansiella tillgångar. I vissa fall för att njuta av dina vinster (med ett köp som är fem år eller mer) och i andra fall för att inte ytterligare påverka dina förluster. Det är just detta sista scenario som är det farligaste för innehavare av investeringsfonder och de har inte haft någon bättre lösning än att stänga positioner för att fördela likviditet till andra finansiella produkter som ger större säkerhet vid denna tidpunkt.
Investeringsfonder bestraffas mest
I det negativa avsnittet i denna klass av produkter avsedda för investering är de från Nya internationella aktier och euroaktier (exklusive Spanien) de kategorier som har registrerat störst nedgång under de senaste månaderna av året, med negativ avkastning från månad till månad på över 5%. Den förstnämnda är också den kategori som har störst justering under året (-8%). Till den punkten att antalet deltagarkonton i nationella investeringsfonder minskade den senaste månaden (nästan 140.000 XNUMX jämfört med föregående månad), och siffran var mycket nära tio miljoner deltagare.
Å andra sidan upplevde de europeiska aktiemarknaderna korrigeringar under den senaste månaden (till exempel det selektiva indexet för spanska aktier, Ibex 35slutade i slutet av juli på -4,8% och EuroStoxx 50 gjorde det till -3,8%), medan de viktigaste aktieindexen i USA fortsatte med den uppåtgående trenden från föregående månader. Även om de aktieindexen har korrigerats under de senaste två månaderna. Utöver andra tekniska överväganden och även ur grundläggande synvinkel.
Med tvärtom och med fasta inkomster som referenskälla har dess utveckling på finansmarknaderna varit mycket nedslående för små och medelstora investerare. För verkligen, IRR av det tyska 10-åriga obligationen har sjunkit under månaden till 0,34% från 0,45% i slutet av föregående år, medan å andra sidan avkastningen på den spanska 10-åriga obligationen ökat något till 1,42% från 1,38%. Där har riskpremien i Spanien stängts till 114 punkter med 98, vilket den visade i slutet av juli.
Brist på intressentintressen
Alla dessa uppgifter har haft en avgörande effekt på små och medelstora investerares uppmärksamhet i denna klass av finansiella produkter. Många av individerna har beslutat att ersätta sina aktier i ungefär nivåer som inte hade sett de senaste åren. För att förverkliga denna mycket speciella situation där investeringsfonder befinner sig är det nödvändigt att visa att antalet deltagarkonton i investeringsfonder med all sannolikhet kommer att stängas mycket nära 11.000.000 XNUMX XNUMX enheter.
Dessa uppgifter innebär i praktiken att de är något mer än 200.000 XNUMX konton mindre än den heltidshöjd som nåddes i juni förra året. Som en historisk referens bör det noteras att under de djupaste åren av den ekonomiska krisen, mellan 2007 och 2009, sjönk det totala kapitalet i institut för kollektiva investeringar till 200.000 XNUMX miljoner euro. Under mitten av detta år har antalet investerare fördubblats från lägsta nivåer, men under de senaste två månaderna har det minskat. Till den punkten att en stor del av finansanalytikerna anser att detta är en investeringssektor som visar tecken på utmattning.
Hur undviker man förluster i fonder?
Det är inte särskilt ovanligt att tänka att vissa investerare i denna klass av finansiella produkter är i rött. Eller för att förstå det bättre, att din balansräkning är för vissa förluster i det investerade kapitalet hittills. Inför detta oönskade scenario finns det flera strategier som små och medelstora investerare kan använda. Den första är att direkt återbetala för undvika ytterligare kapitalförluster. Att möta ytterligare ett år som förväntas fortsätta att vara mycket komplicerat för finansmarknaderna.
Ett annat av de åtgärdssystem som kan importeras från och med nu är det som härrör från fortsätt som hittills. Med andra ord att stanna kvar i investeringsfonder på medellång och särskilt lång sikt. Inte överraskande är det det naturliga tillståndet hos investeringsfonder, vilket rekommenderas av alla finansanalytiker. En fond kan inte vara som att köpa och sälja aktier på aktiemarknaden som kan ta några månader. I den här produkten som analyseras för att uppnå den förväntade avkastningen måste minst tre eller fyra år spenderas. Inte överraskande är det din mest lönsamma period tills de monetära bidragen återvinns.
Recensioner i placeringsportföljer
En tredje strategi för att investera består av granska portföljen för investeringsfonder varje viss tidsperiod. Som till exempel, varje år och det är dags att helt ägna sig åt denna uppgift eftersom slutet av året verkligen är mycket nära. Den bygger på något så enkelt, men samtidigt svårt att genomföra, som att ersätta mindre lönsamma investeringsfonder för dem med större tillväxtpotential de kommande åren. Till och med att rotera karriären från rörlig inkomst till fast inkomst eller tvärtom, beroende på de finansiella marknadernas verkliga tillstånd.
Å andra sidan måste du komma ihåg att överföringar i investeringsfonder är en mycket fördelaktig åtgärd för dina personliga intressen. Bland annat skäl för att det kostar dig inte en enda euro Det kommer inte heller att finnas några uppdrag för att utveckla denna mycket speciella rörelse. Med det enda villkoret att du gör det inom samma bank eller finansinstitut. Dessutom är det en operation som du kan utföra så många gånger du vill, det finns inga gränser, inte ens begränsningar för antalet överföringar som du ska genomföra från och med nu.
Skattefördelar med överföringar
Du bör inte glömma att överföringar i investeringsfonder också ger skattefördelar som kan generera mer än en glädje någon gång. Av en anledning som du kommer att förstå mycket enkelt och det är att du inte kommer att behöva deklarera förmåner i ditt nästa resultaträkning. Medan du fortsätter att spara dina sparande i fonder som du alltid har gjort. Du kan till och med vänta på att skattesatserna sjunker så att du kan spara pengar på den här åtgärden. Naturligtvis är det inte detsamma gör det med 18% än med 15%, för att bara nämna ett exempel.
Som ett sista alternativ för att förbättra resultaträkningen i dina personliga eller familjetillgångar finns det alltid möjlighet att överge investeringsfonder för att gå mot andra säkrare bankprodukter. Som till exempel kortfristiga insättningar, företags skuldebrev eller till och med högt betalda konton. Men räntan som dessa sparmodeller kommer att erbjuda dig kommer inte att vara mycket just nu. Med kommersiella marginaler som knappt överstiger 1%. Även om du åtminstone kommer att ha försäkran om att du inte kommer att förlora pengar och att du får en fast och garanterad inkomst varje år.
Med detta alternativ till investeringar kommer du naturligtvis inte att bli miljonär, men åtminstone kommer det att hjälpa dig att sova bättre i mycket komplicerade och volatila scenarier för alla finansiella marknader. Som händer nu med ett stort antal små och medelstora investerare som har valt detta alternativ. För att försöka rädda ett dåligt år, både i aktier och i fast ränta, som räkenskapsåret 2018 faktiskt har varit, vilket snart är slut på mycket kort tid. Med kommersiella marginaler som knappt överstiger 1%. Även om du åtminstone kommer att ha försäkran om att du inte kommer att förlora pengar och att du får en fast och garanterad inkomst varje år.