En av frågorna som du kommer att överväga just nu är om det är lämpligt för dig att teckna ett bolån till rörlig eller fast ränta. Inte överraskande kan detta beslut innebära att spara en betydande summa pengar. Detta är en av anledningarna till att det måste vara en mycket funderade där du inte har något annat val än att analysera ljusen och skuggorna av att välja en eller annan typ av finansiering. Du kan inte glömma att det är ett kontrakt som kommer att ha en mycket lång utgång, vanligtvis mellan 20 och 40 år. En faktor att inte ta lätt på denna operation eftersom du kan ångra dig under de kommande åren.
Från detta generella scenario är det genomsnittliga beloppet för de inteckningar som registrerats i fastighetsregistren i mars i år (från offentliga handlingar som utförts tidigare) 136.794 XNUMX euro, 1,8 % högre än samma månad 2017, enligt de senaste uppgifterna som tillhandahålls av National Statistics Institute (INE). Och att de från och med nu kan ge dig mer än en ledtråd om vart användarnas vanor rör sig i denna klass av produkter för hemfinansiering.
Där, i bolån som utgörs av bostäder, den genomsnittliga räntan är 2,62 % (18,7 % lägre än i mars 2017) och den genomsnittliga löptiden på 24 år. 62,2 % av bostadslånen har rörlig ränta och 37,8 % till fast ränta. Bolån med fast ränta upplever en minskning med 9,9 % i årsränta. Snitträntan i början är 2,42 % för bolån med rörlig ränta (med en minskning på 24,5 %) och 3,05 % för bolån med fast ränta (6,7 % lägre).
För tillfället råder variabeln
Enligt den officiella rapporten som har utarbetats av National Statistics Institute avslöjas att av de 5.772 45,2 bolånen med ändrade villkor beror XNUMX % på förändringar i räntesatserna. Efter ändrade förutsättningar, andelen räntebindande bolån minskar från 14,2 % till 13,7 %medan inteckningarna med rörlig ränta minskade från 85,1% till 84,7%. Euribor är den ränta som den högsta andelen inteckningar med rörlig ränta avser både före förändringen (70,4%) och efter (77,5%).
En annan av de mest relevanta uppgifterna som hittats i denna studie av officiella organisationer är att efter ändringen av villkoren, den genomsnittliga räntan på lån med fast ränta minska 1,5 poäng och bolån med rörlig ränta sjönk med 1,0 poäng. Till den grad att trenden som exponeras genom att teckna bolån är att de för tillfället rörlig ränta fortsätter att vara de spanska användarnas preferenser. Men från och med nu ska vi förklara vad dess främsta fördelar och nackdelar är.
Varför prenumerera på det till fast pris?
Bolån med tillfällig ränta marknadsförs med mer expansiva räntor än sådana med rörlig ränta. Men det finns några fördelar som kan välja denna finansieringsmodell. En av de viktigaste är att de kommer att ge dig större säkerhet eftersom du kommer att veta att du alltid kommer att göra det du betalar samma månadsavgift. Vad som än händer på finansmarknaderna och även om en ekonomisk kris med oöverskådliga konsekvenser utvecklas. Utifrån detta scenario råder det ingen tvekan om att du bättre kommer att kunna planera din personliga budget eller familjebudget för de kommande åren. Mer än rörliga bolån.
En annan av de mest relevanta aspekterna av bolån med fast ränta är det faktum att de i räntemässigt expansionsperioder har en förändring i verksamheten som är mycket mer fördelaktig för deras sökande. Det betyder att om du tror att räntor kommer att öka under de närmaste åren Det är mycket bättre att du anlitar henne under denna mycket speciella egenskap. Inte överraskande kommer pengarna du sparar att vara mycket fram till slutet av kontraktet. Utan någon chock under dess varaktighet. Därför är det ett mer fördelaktigt alternativ för mer konservativa eller defensiva kundprofiler.
Övriga bidrag från fasta räntor
Generellt denna klass av hypotekslån handlas med mindre provisioner och kostnader för dess förvaltning eller underhåll. Det är mycket komplicerat att de kan tillämpa 2% på studien, öppning eller till och med tidig avbokning. Men i alla fall kommer de att röra sig under marginaler som bättre tolereras av din inhemska ekonomi. Det betyder inte att det de senaste åren inte har varit den bästa modellen att koppla ditt bolån av skäl som är väldigt lätta att förstå.
På så sätt indikerar uppgifterna från National Institute of Statistics det endast något mer än 90 % av de spanska användarna stöder denna lösning att köpa din lägenhet, lägenhet eller annan fastighet. Även om det är en trend som vänder då beslutet att höja räntorna i euroområdet av Europeiska centralbanken (ECB) är nära. Något som utan tvekan kommer att kunna ske nästa år. Till den grad att det återspeglas i de nationella köparnas vanor.
När är en rörlig ränta bättre?
Tvärtom är bolån med rörlig ränta mer tillrådligt att formalisera i perioder då priset på pengar är på historiskt låga nivåer. Liksom scenariot som sker i just detta ögonblick. För du kommer att hitta mycket mer konkurrenskraftiga intressen än tidigare. Med det europeiska referensindexet, det som kallas Euribor, i negativt territorium och pekar på en notering på -0,186. Detta gör att det kostar mindre för dig att finansiera dig själv eftersom värdet på priset på pengar inte är särskilt högt, långt ifrån.
Detta är dock ett scenario som definitivt inte kommer att vara för evigt. Och trenden kan ändras när som helst. Som upptäcks just i detta ögonblick. För när det här nya scenariot kommer kommer bolån med rörlig ränta att bli dyrare än fast ränta och detta genererar en stor del av användarna återgår till en inteckning av dessa egenskaper. Där de hela tiden kommer att veta vad det kommer att kosta dem att finansiera sig själva under så många år.
Med spreadar under 1 %
Det aktuella ögonblicket leder till att du hittar produkter för finansiering av ett hem med skillnader under 1%. Det har de också borttagna provisioner och andra utgifter för dess förvaltning eller underhåll. Med ett brett utbud av erbjudanden som kan hjälpa dig i din önskan att köpa det där huset som du gillade så mycket. För tillfället till rörlig ränta, men efter några månader kanske du ändrar dig. För i alla fall kommer det att bero på i vilket ögonblick den ekonomiska situationen utspelar sig och att det förstås inte alltid blir detsamma som man redan vet.
Å andra sidan kan du inte glömma att detta är ett mycket personligt beslut som kommer att bero på många faktorer. Och en av de viktigaste är ålder och naturligtvis att din framtidsutsikter i arbetslivet. För ett av dina prioriterade mål kommer att vara att inte öka skulden med stor intensitet. Eftersom detta faktum kan ge dig mer än en komplikation under de år som återstår tills mognad. Utöver andra mer tekniska tillvägagångssätt som du kan bedöma när du formaliserar kontraktet för denna finansiella produkt.
Finns i bankerbjudanden
I vilket fall som helst bör du inte frukta bristen på förslag från bankenheter. Eftersom både fast och rörlig ränta ingår i aktuella bankerbjudanden. Ingen av dem har slutat ägna sig åt dessa privata finansieringsmodeller. Med kampanjer som kan vara väldigt intressanta för personer som letar efter en lägenhet just nu. Även med olika förslag inom varje finansieringsmodell.
Där det är mycket anmärkningsvärt att det totala antalet bolån med ändrade villkor registrerade i fastighetsregistren är 5.772 34,5, 2017 % färre än i mars 34,3. I bostäder minskar antalet bolån som ändrar sina villkor med XNUMX %, enl. data som genererades i mars i år och avslöjades av National Institute of Statistics.
För det råder ingen tvekan om att du när som helst kan ändra villkoren för hypotekslån. Även om det kommer att innebära en ekonomisk kostnad som redan kommer att analyseras i en annan artikel på ett mer detaljerat sätt. Beroende på de förändringar som genereras på bolånemarknaden. Som det ser ut att hända om några månader. Med syftet att försöka spara några euro.
Notera i alla fall att i bolån med fast ränta kommer du inte att få någon chock under löptiden. Därför är det ett mer fördelaktigt alternativ för mer konservativa eller defensiva kundprofiler. Det är mycket viktigt att ta hänsyn till detta.