Vid denna tidpunkt i livet är det ingen hemlighet Ett konto kommer inte att göra dig miljonär eller åtminstone få mer än intressant avkastning på dina livsparande. Inte överraskande erbjuder de räntor som är minst som ett resultat av beslutet från Europeiska centralbanken (ECB) att sänka priset på pengar. Inför detta monetära scenario, förvänta dig inte bra erbjudanden, inte ens exceptionella besparingsmodeller.
Om du har ett kort eller ett sparkonto för närvarande, kommer det inte att generera mycket lönsamhet. De rör sig under mycket låga marginaler, och det kommer säkert att göra dig besviken: högst 0,30% per år. De hjälper dig att kanalisera de viktigaste bankverksamheterna: överföringar, autogiro dina inhemska räkningar (vatten, el, gas, försäkring ...) och till och med att ge dig ett kredit- eller bankkort. Men knappast någonsin att skapa en kraftfull sparplan för de närmaste åren.
Vad ska man göra i detta scenario så ogynnsamt för de spanska spararnas intressen? Få alternativ du tycker om just nu, men några finns i det nuvarande bankerbjudandet. Genom högt betalda konton och trots deras namn når de inte avkastningsmarginalerna förr, där de kom att erbjuda upp till 6%. Nu är det mest de kan ge sina kunder en avkastning på 2%., och något mer i de mer aggressiva förslagen och under vissa förutsättningar i deras formalisering.
För att uppnå dessa prestandamarginaler måste du emellertid uppfylla en rad krav som inte alltid är enkla att uppfylla. I vilket fall som helst är det ett alternativ som du för närvarande har, om du inte är nöjd med det konto som du har prenumererat på i några år. Trots allt, om det du vill generera en sparväska varje år med mer konkurrenskraftigt intresse, är det bättre att titta på andra mer konkurrenskraftiga bankprodukter för att uppnå dina mål.
Och om ditt intresse trots allt är fokuserat på att formalisera ett högpresterande konto, hjälper vi dig att uppnå den önskade önskan, eller åtminstone visa dig vilka verktyg du ska använda så att du är intresserad av dessa produkter. Även genom några riktigt originella råd som kan förbättra din position som en liten sparare. Hur som helst, utesluta exceptionella avkastningar, eftersom ingen bank kommer att ge dem till dig längre enligt någon kommersiell strategi.
Från och med nu har du möjlighet att känna till alla typer av konton som uppfyller denna egenskap. I vissa fall måste du styra din lön, i andra kanske till och med byta bank, och i alla dem ändra dina nuvarande metoder för att formalisera kontraktet för ett checkkonto. Det kan vara den slutgiltiga lösningen så att denna bankprodukt slutar vara olönsam för dina ambitioner som användare.
Mest lönsamma konton
De strategier som används av banker för att förbättra lönsamheten för deras konton är mycket begränsade, men under alla omständigheter möjliga under de unika erbjudanden de ger sina kunder. De är utformade i olika format som syftar till att möta kundernas förväntningaroch att de inte riktar sina bidrag till andra enheter. Normalt under utmärkta konventionella förslag, men vissa av dem kan överraska dig med deras innovation.
Som en konsekvens av dessa affärsstrategier ökar de - men inte för mycket - räntan på dina konton. Från 0,50% och upp till en maximal nivå på cirka 2%. Lönsamhet som överstiger den som erbjuds av terminsdepositioner, som för närvarande ligger inom ett intervall som sträcker sig från 0,25% till 0,80% ungefär. Och allt detta med fullständig och omedelbar tillgänglighet på kontosaldot.
Det mest lönsamma kontot som kan tecknas från och med nu är det som Bankinter har utvecklat genom lönekontot, med 5% avkastning och redan från början. Även om det bara betalar de första 5.000 1.000 euro, och är avsett exklusivt för nya kunder som bidrar med en lön eller vanlig inkomst från XNUMX XNUMX euro.
Direct Office väljer att erbjuda dig insättningskontot, vilket är associerad med en terminskatt, för vilken en räntesats på 1,50% kan genereras, dock endast under en period på fyra år, och med räntebetalning varje månad. Evo Banco marknadsför däremot en annan modell som har kristalliserat i Smart Account och där en årlig avkastning för besparingar på 1,10% övervägs och även med månatliga räntebetalningar.
Avsedd för nya kunder
Det är det vanligaste receptet för att förbättra resultatet för dessa konton, och det utvecklas vanligtvis under de välkomna kampanjer som banker utvecklar så ofta. Deras syfte är uppenbart, de försöker attrahera kunder från andra banker.
För detta erbjuder de mer generösa avtalsvillkor, även med högre fördelar och en ökning av tjänsterna. När det gäller deras räntor kan de stiga upp till 1%, till och med överstiga den i vissa kampanjer som utvecklar de mest aggressiva formaten. De är fördelaktiga för dina intressen eftersom de inte kräver något krav, bara att du byter bank.
De visar dock några nackdelar som du bör ta hänsyn till innan du äntligen tecknar avtalet med banken. Bland dem det sker under mycket begränsade tidsramar, från dem att återgå till de vanliga förhållandena i denna klass av bankprodukter, ganska knappa. De kan också kräva att du upprätthåller en viss balans för att dra nytta av deras fördelar.
Med lönen framåt
Det är den mest kraftfulla strategin de erbjuder dig för att förbättra dina villkor. Du måste bidra med din lön (pension eller vanlig inkomst) om du är villig att teckna någon av dem. Till och med, och som ett nytt element, är de öppna för inkomsterna från klienter som är arbetslösa.. Om du befinner dig i någon av dessa situationer, gratulerar du, för intresset du kommer att få varje år blir mer generöst, men utan fanfare.
I vissa fall kanske det inte räcker att uppfylla detta krav, och du måste också betala de viktigaste hushållsräkningarna (vatten, el, gas, mobil etc.) för att denna förbättring av avtalsvillkoren ska träda i kraft. I gengäld, vissa konton returnerar en minsta del av dessa fakturor. Mellan cirka 1% och 3%, men med en maxgräns som i alla fall inte kan överskridas. De kan hjälpa dig att upprätthålla större likviditet i dessa sparinstrument.
Större band med enheten
Kunder, som ditt specifika fall, som har avtalat andra produkter (pensionsplaner, fonder, kreditkort eller försäkringar) med enheten kommer att vara mer mottagliga för att formalisera sina konton med det bästa som erbjuds av banksystemet. Det kommer att vara den belöning som finansinstitut föreslår att behålla dig som kund. Det är en trend som gradvis tar form i banksektorn att försöka sälja fler produkter, och om möjligt bland sina nuvarande kunder.
Vanligtvis erbjuder denna typ av länkade konton cirka 1%, och alltid under absolut tillgänglighet på dina besparingar. Och vars huvudegenskaper är mycket lik traditionella format, med knappast några skillnader i deras funktioner eller tjänster. Och naturligtvis undantagen från provisioner och andra förvaltningskostnader.
Riktar till föredragna kunder
Om du är en bra kund har du alltid en sista utväg för att förbättra vinstmarginalerna för ditt konto, förhandla om det med din bank. Det handlar om att sätta dig själv vid bordet och kontrollera vilken prestanda de kan erbjuda dig just nu. Du bör lyfta fram fördelarna med din bankhistoria och till och med de många åren du har varit kund. Det är garantin att uppnå målen.
Denna strategi, som är så vanlig bland äldre kunder, höjer lönsamhetsnivåerna som bankerna kan nå med små procentsatser. Du kan öka den med några tiondelar, men lite mer. Om du inte uppfyller egenskaperna för att formalisera begäran, bör du ge upp försöket, för du kommer säkert inte att få något. Så mycket som de tar bort provisionerna enligt ett nytt tillvägagångssätt på kontot.
Inga provisioner eller utgifter
I många fall kommer besparingarna i att ingå denna bankprodukt inte från de högre räntorna de ger, utan från de kostnader som du kan spara på underhållet. Och i den meningen är det mest utbredda genom undantag för alla typer av provisioner och andra utgifter i dess förvaltning. Inte förgäves, kommer det att innebära en årlig besparing på mellan 30 och 100 euro, beroende på användningen av kontot.
För närvarande kommer en stor del av bankerna att kommersialisera denna kommersiella strategi med viss försäkran, och som en formel för att stanna kvar i kundkretsen och inte gå till en annan enhet. Fler och fler enheter dyker upp (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct, etc.) som lanserar program under namnet noll provisioner eller konton utan. För vilka du kan kontraktera en av deras personliga konton utan någon form av kostnad.
För att acceptera något av dessa förslag är det sant att du kommer att behöva länka ännu mer till finansinstitutet, till och med kontrakt med andra produkter, av olika slag. Men det mål du kommer att uppnå kommer att belöna din ansträngning. Och förmodligen, med att spara dessa utgifter, kommer du att få mer pengar än genom lönsamheten som någon av de löpande kontona som finns i det nuvarande bankerbjudandet kan generera.
Lönsamhet är för alltid?