Det finansiella landskapet har genomgått en avsevärd förändring, och efter en lång period av stagnation ser spanska familjer äntligen sina pengar börja röra på sig. Med Europeiska centralbankens nyliga beslut att sätta räntan på inlåningsfaciliteten till 2,25 % har finansinstitut tvingats vidta åtgärder för att fånga upp den likviditet som sparare tidigare höll på löpande konton med liten eller ingen avkastning. Denna aktivitet på bankkontor har inneburit att det idag är möjligt att hitta alternativ som vida överträffar vad vi såg för bara några månader sedan, vilket gör konservativt sparande till ett verkligt verktyg för att bekämpa inflation.
En titt på den nuvarande marknaden avslöjar en hård kamp mellan digitala banker och traditionella institutioner. Medan stora nationella koncerner intar en något mer försiktig hållning, håller sig utländska banker och onlineplattformar inte tillbaka när det gäller att erbjuda avkastning som till och med närmar sig 4 % på mycket korta perioder. För alla som vill få sina pengar att arbeta för dem, erbjuder denna månad ett gyllene tillfälle att jämföra villkor och inte nöja sig med den magra avkastning som deras vanliga konto erbjuder.
Nyckelbegrepp: Vad ska vi leta efter när vi anställer?
Innan du hoppar på erbjudandet med det högsta numret är det viktigt att förstå vad en bankinsättning är och vad du registrerar dig för. Den nominella räntan (TIN) anger bruttoavkastningen, men det du egentligen är intresserad av är den årliga ekvivalenta räntan (AER), eftersom denna inkluderar kostnader och avgifter , vilket ger dig en rättvis bild av vad du faktiskt kommer att tjäna. Dessutom är säkerhet av största vikt, så det är viktigt att kontrollera att institutionen är medlem i en insättningsgarantifond, oavsett om den är den spanska eller någon annan europeisk fond, som skyddar upp till 100 000 euro per kund om banken upplever allvarliga problem.
Kortsiktiga alternativ för att undvika att låsa pengarna
Om du letar efter omedelbar avkastning utan att binda dina besparingar i åratal finns det några mycket attraktiva erbjudanden med löptider på bara några månader. MyInvestor leder vägen i denna kategori med sin månadslånga insättning, som kan nå 4 % ränta för sina premiumkunder, även om de för alla andra erbjuder 2,25 % om vissa investeringsvillkor är uppfyllda. Samtidigt behåller ING sin populära välkomstinsättning på 3,00 % ränta i tre månader, ett mycket bekvämt alternativ för nya kunder som söker enkelhet och full tillgång till sina pengar i slutet av löptiden.
Andra institutioner som Banco Mediolanum är också med i tävlingen med sin Triple Deposit på 3,00 % ränta i sex månader, även om de kräver lite mer engagemang, såsom direktinsättning av din lön eller att ha tillgångar under förvaltning. För de som föredrar något däremellan erbjuder Facto 2,63 % ränta i nio månader, vilket sticker ut som en av de mest flexibla produkterna när det gäller att välja exakt förfallodatum, vilket är mycket användbart om du har specifika planer för de pengarna.
Att säkra långsiktiga intressen
För de som föredrar att sova gott i vetskapen om att deras avkastning inte minskar även om marknaden fluktuerar är 12, 18 eller 36 månaders tidsbundna insättningar det bästa alternativet. Renault Bank utmärker sig i detta segment med sin treåriga produkt som ger 3,19 % ränta, med fördelen att räntan betalas kvartalsvis , vilket ger dig en liten bonus på ditt konto var tredje månad. Novum Bank är också en stark konkurrent och erbjuder 3,10 % ränta på en tvåårig insättning, vilket skyddar ditt kapital under det maltesiska insättningsgarantisystemet.
På tolvmånadersperiod, vilket vanligtvis är den föredragna löptiden för spanska sparare, leder Deutsche Bank med en effektiv ränta på 3,25 %, men för att säkra en så hög ränta krävs en ganska nära relation med banken , inklusive direktinsättning av lön, kreditkort och investeringsfonder. Om du föredrar något med mindre pappersarbete erbjuder europeiska institutioner som är tillgängliga via plattformar som Raisin, såsom BluOr Bank eller SME Bank, räntor runt 3 % med en helt digital ansökningsprocess och utan att behöva byta bank för din dagliga ekonomi.
Alternativet med räntebärande konton
Allt handlar inte om låsta insättningar; sparkonton har fått betydande framgång tack vare sina räntor, som ligger mycket nära insättningarnas, men där dina pengar alltid är lättillgängliga. Trade Republic är för närvarande stjärnan och erbjuder en effektiv ränta på 3,04 % på alla belopp, utan maximala saldogränser – en enorm fördel jämfört med sina konkurrenter. Dessutom använder de nu spanska IBAN-nummer, vilket avsevärt förenklar saker och ting för autogiron och användning av Bizum.
Bankinter och Openbank är också starka konkurrenter inom detta område och matchar sina erbjudanden med 2,50 % ränta för nya kunder. Den största skillnaden är att Bankinter garanterar denna ränta fram till slutet av året, medan Openbank bibehåller den under de första tolv månaderna efter att kontot öppnats. Dessa är perfekta lösningar för att hålla din nödfond igång medan du bestämmer vad du ska göra med resten av dina besparingar, vilket förhindrar att dina pengar står overksamma.
Kort sagt har sparare idag ett brett utbud av alternativ som gör det möjligt för dem att få mycket respektabla avkastningar, antingen genom tidsbundna insättningar i europeiska banker eller genom att utnyttja flexibiliteten hos digitala konton i Spanien. Nyckeln till framgång för vår portfölj ligger i att inte lämna allt kapital på ett ställe och kombinera kortsiktiga och långsiktiga investeringar, och alltid se till att de valda institutionerna har motsvarande rättsliga garantier så att vår ekonomiska säkerhet inte riskeras i onödan.
