Med skattesäsongen i antågande funderar allt fler på pensionsfonder och hur man får ut det mesta av dem.
Personer som deltar i pensionsplaner har förmåner och många skattefördelar; man bör dock inte glömma att den bästa fördelen är långsiktigt sparande.
Idag ska vi skapa en kort guide som hjälper dig att lära dig hur du får den bästa planen och vilka de främsta fördelarna med att ha en bra pensionsplan är.
Välj pensionsplaner
Är pensionsplaner verkligen värda det? Vad ska du tänka på?
- Antalet år vi lever efter pension är högt. Eftersom du lever många år efter pensionen, det är viktigt att pensionsplaner beaktas som kan få dig ur en eller flera problem. Beläggningsgraden för personer över 65 år är mycket låg och med tiden förväntas en ökning med upp till 25%.
- Lönen till personer som just har gått i pension är lägre än vad de fick när de var aktiva arbetare. Hans lönen minskas med totalt 45% och det förväntas att det genom åren kommer att minska med ytterligare 30%.
- Med tanke på arbetslösheten de senaste åren och att andelen arbetslösa ökar tror man att staten inte kommer att kunna uthärda köpkraften för offentliga pensioner. Experter tror att andra ekonomiska formler måste antas.
- Regeringen erbjuder många skattemässiga fördelar så att anställning av pensionsplaner kan främjas. Det faktum att dessa planer finns berättar om många krav som minskar den skattepliktiga inkomsten.
- De flesta studier som har gjorts för att kunna investera i pensionsplaner, de är 60% för att ackumulera de besparingar som kommer att användas vid pension.
- I många nordeuropeiska länder är de flesta av människor sparar för sin pension genom att investera i aktier. I Spanien gör det bara 25% jämfört med andra länder som gör det 86.
Konsekvenserna av att välja fel pensionsfonder
Du kanske tycker att vilken plan som helst är bra, men på grund av många provisioner eller utgifter eller problem med ineffektiv förvaltning kan skillnaden mellan en bra plan och en dålig plan vara så stor som 18 %.
Att välja fel pensionsplan kan vara skillnaden mellan att ha en bra plan som genererar framtida avkastning och en som utarmar dina besparingar. Det senare händer när vi tecknar en pensionsplan men försummar den i åratal och inte övervakar den faktiska avkastningen som genereras. Detta leder till dålig förvaltning av våra pengar av bankerna, vilket resulterar i låg avkastning.
Kan detta undvikas?
Ja, spanjorerna spenderar i genomsnitt 30 dagar på att välja bil, men vi spenderar bara två timmar på att välja en pensionsplan. Om vi ​​investerar mer tid i utredningen och erkännandet av förvärvarna kommer vi att kunna ha en bra pensionsplan som börjar betala tillbaka oss.
Smarta investeringar i pensionsplaner
1. Alla typer av pension bör utvärderas tills du hittar den du behöver.
Det första man bör tänka på är det vår plan måste replikera indexet. Vad vi måste be vår pensionsplan att återställa den lönsamhetsnivå som vi gav i början. Att söka efter låga uppdrag är det bästa alternativet.
Alla ytterligare tiondelar som kan erhållas i pensionsplanen är bra för oss och vår plan, särskilt om vi har mycket långa investeringsvillkor.
2. Du måste börja investera när tidigare
Ett bra exempel för att visa denna punkt är följande. Vi har två vänner, a och b. Vår vän A är mycket försiktig och börjar investera i mycket ung ålder. Det belopp som han tilldelar denna fond är 1.800 euro per år eftersom han är 25 år gammal och behåller det tills han är 35 år och slutar sedan.
Vår vän B spenderar under sin ungdom och vid 35 år börjar han spara genom att investera samma belopp som A i 20 år. Vilket innebär att B investerade samma belopp som A i ytterligare 10 år.
I slutändan, även om B bidrog med mer pengar i flera år, gav årsinkomsten på 8% A 282 tusen euro och B 220.
Antalet år du har pengarna i investeringsplanen är mycket mer fruktbart än det antal år du spenderar på att placera det kapitalet.
Tanken är att spara några år så snart som möjligt ger mycket mer resultat än att ge pengar i slutet på fler år.
Om du bestämmer dig för att öppna en pensionsplan när du fortfarande är ung kommer avgifterna du kommer att göra lägre med varje år.
Dessutom, ju yngre du är när du anställer din pensionsfond, desto lönsammare blir det för dig.
Om du öppnar din fond för nära pensionen kommer pensionsfonden, långt ifrån att vara lönsam, att vara en huvudvärk.
3. Avgifter till pensionsfonder måste göras systematiskt
Nyckeln till att ha en otrolig pensionsplan, tanken är att bidra tidigt, men också att göra det systematiskt så att högsta lönsamhet uppnås.
Om våra bidrag är fasta och regelbundna, köper vi aktier till ett bättre pris när pensionsplanens värde sjunker . När dessa aktier stiger igen kommer vi att få den bästa avkastningen.
4. Bra bidrag vid specifika ögonblick
När din inkomst har minskat med 25 % eller mer måste du bidra med ett betydande extra belopp. Om du har valt en rejäl pensionsplan kommer avkastningen att bli mycket större över tid. För att maximera din avkastning måste du ha tålamod. Tänk på att pensionsplaner i de flesta fall inte kan tas ut.
Pensionsplaner, fonder eller investeringsplaner för systematiska sparande?
Idag, med de förändringar som har skapats i personlig inkomstskatt, är det sant att fördelarna har minskats lite och blivit som pensionsfonden eller den systematiska investeringsplanen som idag ger nästan samma fördelar.
Dessa är de viktigaste skillnaderna
Likviditet.
Så länge du har en investeringsfond kommer de att vara mycket mer likvida. Dessutom minskar de för närvarande med totalt 5 till 10 år och minimibidraget kommer att vara systematiska besparingar.
De flesta pensionsplaner kan räddas inom tio år, men i pensionsplaner kan det inte göras förutom när det finns långvarig arbetslöshet eller någon form av allvarlig sjukdom.
Flexibilitet
I fonder och pensionsplaner kan inkomstbeloppet ändras.
Beskattning
Alla kapitalförändringar i fonderna beskattas med 21%, vilket kompenserar för andra typer av variationer.
Avgifterna i pensionsplanerna dras av genom inkomstskatt. De flesta inlösen beskattas som förvärvsinkomst.
Vad bör då tas med i beräkningen
Som du kan se är pensionsplaner i de flesta fall bra på alla sätt för personer som vill spara och som faktiskt har tid att granska sådana investeringsfonder.
Att granska avkastningen år efter år , och framför allt att ha ett fast årligt belopp som inte förändras, är de bästa alternativen för att få ut det mesta av din pensionsplan.
Väldigt få bolag erbjuder finansiell planering som kan ge dig maximal avkastning på ett personligt sätt, så du bör överväga hur planeringsräntorna har varit med den typen av pensionsplan , samt sparbeloppen fram till din pensionering.
Enheterna har några vägledningstabeller genom vilka du kan vägleda dig själv och därmed veta hur mycket besparingar du får vid varje ögonblick av ditt liv.
Försumma inte din pensionsplan och se över de årliga beloppen för att undvika att få utbetalningar till enheten med nästan noll lönsamhet när du når pensionsåldern.