Räntorna formar penningpolitiken i länder eller geografiska regioner, i den mån att de har mycket direkta effekter på medborgarnas liv. De är faktiskt nära kopplade till priset på pengar . För närvarande utvecklas räntorna ojämnt på båda sidor om Atlanten. Det vill säga att de har tagit olika vägar i USA och Europeiska unionen, två av världens mest representativa ekonomiska zoner, och dessa påverkar på sätt och vis aktiemarknadernas utveckling över hela världen.
I grund och botten bestämmer räntorna priset på pengar, på ett eller annat sätt, som du kommer att se i den här artikeln. I vilket fall som helst är det också viktigt att komma ihåg att de justeras enligt inflationstakten . Denna ränta tar hänsyn till de stigande levnadskostnaderna för att avgöra om det är lämpligt att höja dem eller inte. Detta är en mycket viktig ekonomisk indikator med många konsekvenser för olika sektorer av ekonomin, och den har blivit särskilt relevant sedan den ekonomiska krisen 2008.
För att förstå detta bättre bör du veta att räntan är priset på pengar; det vill säga det pris du betalar för att använda en viss summa pengar under en specifik period. Den är avgörande för alla finansiella transaktioner, till exempel när du ansöker om ett personligt lån eller bolån. Den är också avgörande för att avgöra lönsamheten hos spar- eller investeringsprodukter, eftersom räntorna kan stiga eller falla beroende på marknadsfluktuationer. I vissa fall kan de till och med ge praktiskt taget ingen avkastning, vilket är fallet för närvarande.
Räntor: olika strategier
I vilket fall som helst är det bästa exemplet för att förklara vad räntor är att titta på vad de viktigaste monetära myndigheterna i världen gör. I den meningen har Europeiska centralbanken (ECB) beslutat att sänka kostnaden för pengar som ett sätt att lösa de problem som härrör från den ekonomiska krisen. Det vill säga att pengarnas värde i denna ekonomiska zon för närvarande är 0 %. Det betyder att bankerna tillämpar lägre räntor på lån. Till exempel har räntorna redan sjunkit till så lågt som 7 %.
En annan effekt av EU:s penningpolitik är den kraftiga minskningen av lönsamheten för bank- och ränteprodukter. Till den grad att tidsbundna insättningar, sedlar och högavkastande konton nu knappt erbjuder 0,5 % ränta . Allt detta är en konsekvens av de lägre penningkostnaderna i detta ekonomiska område. Som du kanske har märkt varierar effekterna avsevärt beroende på dina ekonomiska behov. Men i vilket fall som helst påverkar det din relation till finansvärlden.
Progressiv uppgång i USA
Ett helt annat scenario utspelar sig på andra sidan Atlanten, där räntorna gradvis kommer att stiga under hela året, om än långsamt, tills de når ett intervall mellan 1,50 % och 2 %. Detta är det beslut som kommer att fattas av den amerikanska centralbanken (Fed). I praktiken innebär det att avkastningen på dina besparingar kommer att bli mer gynnsam än tidigare. Omvänt kommer det dock att bli dyrare att få finansiering från och med nu. Detta scenario härrör från den starka amerikanska ekonomin.
Som du kanske har märkt är det här två scenarier med betydande skillnader . I det ena kan de gynna dig, medan effekten i det andra blir den raka motsatsen. En sak de har gemensamt är att inflationen verkar vara under kontroll tack vare dessa monetära åtgärder. Annars hade situationen inte utvecklats på det här sättet. I vilket fall som helst får du nu en tydligare förståelse för räntornas inverkan på den rent ekonomiska sfären. Skulle du vilja utforska andra särskilt viktiga samband?
Beroende på utbud och efterfrågan
En annan aspekt att beakta när man förklarar räntornas betydelse är den strikta lagen om utbud och efterfrågan, som alltid regleras av finansmarknaderna. Följaktligen är efterfrågan på finansiella resurser större ju lägre räntan är , och omvänt, ju högre räntan är, desto lägre är efterfrågan på dessa resurser. Detta kommer att vara en nyckelfaktor för att höja eller sänka kostnaden för pengar genom en kreditgräns.
Det här innebär att du kan hitta en mer konkurrenskraftig ränta på det lån du ansöker om från din bank. Å andra sidan innebär det också att dina besparingar kan ge bättre avkastning än tidigare, vilket resulterar i mer kapital på ditt sparkonto. Som du har sett är räntan inte bara en viktig makroekonomisk variabel, utan den påverkar också din relation med ditt finansiella institut. Den påverkar nästan alla bankprodukter (terminslån, bolån, pensionsplaner, sparkonton etc.) och har en tydlig effekt på din privatekonomi vid varje given tidpunkt.
Inga variationer i Europeiska unionen
Europeiska centralbankens (ECB) råd överväger att granska sina inflations- och tillväxtprognoser för 2018 och 2019 i år, baserat på en första uppskattning från föregående år. Detta tyder på att det inte kommer att ske några förändringar i penningpolitiken i detta viktiga gemensamma ekonomiska område. I detta avseende kommer centralbanken att hålla räntan på 0 %, med det primära målet att säkerställa gynnsamma finansiella förhållanden.
En annan av de mest aggressiva penningpolitikerna är den som genomförs i Japan för att försöka stärka sin ekonomi. Målet är att återföra landet till den tillväxtväg som övergavs för många år sedan, vilket har lett till en mycket speciell ekonomisk situation under de senaste decennierna. I det här fallet har Bank of Japan sedan 2016 beslutat att sänka sin styrränta, vilket driver den ner till negativt territorium.
Hur utnyttjar jag intresset för aktiemarknaden?
Räntor kan säkerligen hjälpa dig att tjäna pengar på dina aktiemarknadstransaktioner. Det finns flera strategier du kan implementera just nu. En av de mest effektiva är att öppna positioner när räntorna sänks. Finansmarknaderna reagerar vanligtvis entusiastiskt på den här typen av åtgärder , med betydande vinster i sina viktigaste aktiemarknadsindex under en längre period. Detta tydligt optimistiska scenario är något du inte bör missa.
En annan strategi du kan använda är att lämna aktiemarknaden under negativa rörelser. Det betyder när det sker särskilt kraftiga räntehöjningar, vilket utlöser en mycket negativ reaktion från finansmarknaderna. Detta kan leda till förluster på mycket kort tid. Dessutom är det viktigt att komma ihåg att dessa rörelser ofta sammanfaller med nedåtgående trender för aktier. Därför är de inte idealiska partners för att öka ditt sparande. Du kommer att ha inget annat val än att leta efter andra investeringsalternativ.
Tillämpning i bankprodukter
Å andra sidan är det viktigt att förstå hur en kreditgräns, oavsett typ, utvecklas under sin löptid. I detta specifika sammanhang förblir räntan konstant under hela lånets löptid. Den är oberoende av den aktuella marknadsräntan, även om den beror på marknadsförhållandena vid den tidpunkt du tar ut den. På så sätt kan du dra nytta av minskningar eller, omvänt, ökningar. I vilket fall som helst beräknas den utifrån de genomsnittliga räntorna för de föregående månaderna. Generellt sett varierar återbetalningstiden från några månader till tre eller fyra år, även om perioderna för vissa typer av lån kan vara betydligt längre.
Det blir det belopp som du måste betala till finansinstitutet för att ha lämnat dig eller lånat ut pengar. För att slutföra det har du inget annat val än att betala din avkastning, motsvarande ränta och provisioner och andra kostnader i ledningen, om någon. Generellt genom ett konstant system med månatliga avbetalningar. Även om det beror på om du kan göra en tidig avskrivning. I denna mening kan en skillnad på några procentenheter betyda en mycket viktig besparing på bekostnad av denna bankprodukt.