Den nuvarande kreditmarknaden erbjuder finansieringsalternativ som inte är överdrivet dyra, vilket resulterar i en mängd olika lån . Dessa lån utvecklas med olika kommersiella strategier vad gäller belopp, men de är i alla fall tillgängliga för nästan alla bankkunder, inklusive dig. Men vad händer när finansieringsbehoven är mer krävande och mycket större belopp krävs?
Landskapet har förändrats avsevärt, och de lånebelopp som bankerna erbjuder är nu mycket mer begränsade, vilket begränsar de tillgängliga alternativen. Detta förvärras av strängare lånevillkor. Att bara visa upp en lönespecifikation kanske inte längre räcker ; du kan till och med behöva en borgensman och vara skyldig att visa upp ett mycket hälsosamt bankkonto. I vilket fall som helst kommer kraven att vara mer krävande, och du kommer förmodligen inte att kunna uppfylla dem för många av erbjudandena.
Du kan hamna i en situation där du behöver en större summa pengar än vanligt. Detta kan bero på olika anledningar, till exempel att du hanterar en oväntad nödsituation eller genomför en betydande finansiell transaktion. Lån på 5 000 euro, 10 000 euro eller till och med 20 000 euro räcker inte. Du kommer att behöva mycket större belopp, mellan 50 000 euro och 100 000 euro . Din första reaktion kommer sannolikt att vara att märka en betydande minskning av antalet tillgängliga banklån, ännu mer än du från början förväntade dig.
Belopp upp till 100.000 XNUMX euro
Du hittar bara ett par alternativ nu, inte många om dina behov faller inom dessa parametrar. De erbjuds under eftergifter med en maximal gräns på 100 000 euro . Det är sant att du inte kommer att ha många valmöjligheter, men du kommer åtminstone att ha tillgång till några kreditlinjer med dessa egenskaper.
En annan sak som kommer att fånga din uppmärksamhet är de strängare kraven . De kommer att vara mycket strikta, med flera förutsättningar för att din ansökan ska bli godkänd. Detta kommer nästan säkert att bli det största hindret för att få de större lånebeloppen.
Dessa större lån marknadsförs under mycket tydliga villkor. Inte alla sökande kommer att kunna få det lån de behöver , och i många fall kommer de inte att ha något annat val än att söka alternativa lösningar (familjelån, peer-to-peer-lån, löneförskott etc.). Det är dock troligt att de i slutändan inte kommer att kunna uppfylla detta höga krav. Om du inte kvalificerar dig för ett förmånligt lån och har fri tillgång till denna typ av finansiering förstås.
Den första osäkerheten som du kommer att hysa från början är om du kan få tillgång till dessa lån. För vilket du måste ställa flera krav i din kandidatur. Som en konsekvens av detta bör du i förväg veta vad banken kommer att be dig om att formalisera operationen. Om du möter dem, grattis, eftersom du kommer att ha dörrarna öppna för en av de mest exklusiva krediter som finansinstitut presenterar just nu.
Vad kommer bankerna att fråga dig?
Först bör du vara medveten om att villkoren för närvarande är mycket strängare än de var för några år sedan , efter den ekonomiska krisen som började 2008. Banker vill helt enkelt inte ha en ökning av antalet försummare och måste vara säkra på att du kan betala tillbaka lånet. Varken mer eller mindre. Om du inte uppfyller kraven kan du säga adjö till att få lånet.
Först kommer de att kräva en rejäl lönespecifikation , vanligtvis från 2 000 euro. Helst bör detta vara från ett tillsvidareanställningsavtal eller ett anställningsavtal på obestämd tid. Men det är inte det enda kravet; du måste också uppvisa en fläckfri bankhistorik, och du får naturligtvis inte finnas med på några svarta kreditlistor (RAI, ASNEF, etc.).
Om du har kontrakterat andra krediter, även om de finns i andra bankenheter, kommer det också att vara en avgörande faktor för deras beviljande. Att vara en prioritet att du är fri från dessa avgifter. En annan aspekt av avgörande betydelse i processen kommer från de produkter som tecknats hos enheten, eftersom en större länk kommer att hjälpa dig i processen att bevilja lånet.
Och slutligen kan de till och med kräva en borgensman för att garantera banktransaktionen. Denna person är vanligtvis någon från din närmaste familj, eller åtminstone din närmaste vänkrets. Eftersom undertecknandet av kontraktet påverkar båda parter måste den andra parten vara försiktig. Det står trots allt mycket pengar på spel, kanske till och med upp till 100 000 euro.
Vilka krediter kan du komma åt?
Du kommer sannerligen inte att få det lätt, eftersom bankerbjudanden kommer att vara kraftigt begränsade av den höga kreditgränsen. Du kommer att ha kreditgränser från 60 000 euro till 100 000 euro. Och de marknadsförs alla med samma gemensamma egenskaper, vilket gör dem lätt igenkännliga.
De erbjuder dock mycket flexibla återbetalningsvillkor, från bara 6 månader till maximalt 8 år . Du kan till och med enkelt slutföra processen hemifrån via deras onlineformulär, vilket potentiellt sparar några procentenheter på räntan.
Slutligen kommer det avgörande ögonblicket när du kontrollerar vilken ränta bankerna kommer att tillämpa när de beviljar ditt lån. Du kan förvänta dig ett genomsnitt på cirka 9 % eller 11 % , plus eventuella ytterligare avgifter som ingår i lånet. De vanligaste avgifterna är de som är relaterade till öppning, handläggning och förtidsbetalningsavgifter, vilka uppgår till mellan 0,50 % och 2 % av lånebeloppet.
De bästa kreditlinjerna
Baserat på dessa funktioner återstår det bara för dig att välja den modell som bäst passar dina personliga finansieringsbehov. Det mest generösa erbjudandet är utan tvekan det som för närvarande erbjuds av Banco Pichincha. De erbjuder upp till 100 000 euro per lån, med en mycket konkurrenskraftig ränta på 7,50 % och en maximal återbetalningstid på 8 år. Du måste dock kunna uppvisa bevis på inkomst för att din ansökan ska godkännas. Annars kommer räntorna att öka avsevärt.
Ett annat alternativ för att få tillgång till dessa betydande belopp är det privatlån som erbjuds av Bankinter. Det beviljar upp till 90.000 6 euro, med återbetalningsvillkor från sex månader . Banco Santander verkar också inom dessa kommersiella marginaler och erbjuder en kreditgräns på 60.000 8 euro med en längre återbetalningstid på upp till åtta år.
Slutligen har Bankia utvecklat ett liknande förslag för dessa specialfall, vilket har lett till skapandet av det så kallade superlånet. Det erbjuder liknande belopp som de tidigare förslagen, men dess viktigaste innovation är att det endast kan formaliseras online , vilket gör processen snabbare.
Kännetecken för dessa lån
Eftersom dessa finansieringsalternativ är mer expansiva har de kommersiella egenskaper som skiljer sig från andra, mindre krävande förslag . Du bör ta hänsyn till dessa när du formaliserar avtalet för någon av dessa bankprodukter.
Att hela tiden försöka uppnå större besparingar vid anställning genom den mest konkurrenskraftiga modellen, men också eliminera det största antalet utgifter. Och det kommer i grunden att fokusera på följande handlingslinjer som vi presenterar nedan.
- Du bör leta efter den finansieringsdesign som är gjord under den mest konkurrenskraftiga räntan, och att man genom de erbjudanden som lagts fram av bankerna kan sänka den betydligt under 10-procentsspärren genom vissa förslag.
- Du kommer att få mycket förmånliga kampanjer för dina intressen, men säkert i utbyte mot direkt insättning av din lön eller vanliga inkomst. Det kommer att vara det mest krävande kravet som du kommer att behöva uppfylla för att möta ansökningsprocessen, och i alla fall framför andra.
- För att eliminera fler utgifter har du inget annat val än att luta dig mot de krediter som är befriad från någon form av provision och förvaltningskostnader. Inte överraskande kommer du att spara många euro i operationen, vilket hjälper dig att behålla ditt checkkonto med större likviditet.
- Det bästa sättet att anpassa sig till just dina behov är att välja den modell som inkluderar perioden av mer flexibel återbetalning. Du kommer att kunna betala tillbaka det snabbt, men om du inte har råd med mycket höga månatliga avbetalningar, kommer du som ett alternativ att välja längre löptider.
- Det kommer att vara absolut nödvändigt kräva de belopp du verkligen behöver, varken mer eller mindre, och aldrig över dina verkliga finansieringsbehov. Inte överraskande kan det resultera i en alltför stor ökning av skuldsättningsnivån, vilket du kanske inte kan anta.
- Till skillnad från andra förslag i krediter utvecklade av finansiella enheter, de erbjuder inte frister, som kan hjälpa dig att möta denna process i bättre positioner dess återkomst, särskilt i början.
- Du har säkert ett förslag alltså kopplat till kontraktering av andra bankprodukter (pensionsplaner, försäkringar, investeringsfonder etc.), som en formel för att sänka de räntor som kommer att gälla för krediten. Det kan till och med gå upp till två procentenheter över den ursprungliga metoden.
- Bristen på förslag i denna typ av finansiering kommer säkert att hindra dig från att få en mer fördelaktig design för dina intressen, och med förbättringar i marknadsföringen. De erbjudanden som utvecklats av banker röra sig under liknande kommersiella tillvägagångssätt.
- Och slutligen, det skadar inte att tänka på att kraven kommer att vara mycket mer krävande, och du kommer förmodligen inte att kunna uppfylla dem. Och som en konsekvens av detta måste du ge upp – till din olycka – denna mycket speciella kredit.