Vad är en bankräddning?

En bankräddningsaktion (eller räddningsaktion) är åtgärd att tillföra kapital till en bankenhet i avsikt att rädda en situation före konkurs. Detta inträffar i situationer där en bankenhet inte har hanterat sina medel korrekt och tvingas utsättas för ingripande av en organisation som centralbanker. Låt oss se vad bankräddningspaket är, hur de fungerar och vilka som har varit de mest ökända i historien.

Vad är en bankräddning?

En bankräddningsaktion (eller räddningsaktion) är åtgärd att tillföra kapital till en bankenhet i avsikt att rädda en situation före konkurs. Den största skillnaden som vi kan observera mellan de två termerna är typen av enhet som räddas. Dessa räddningsaktioner genomförs av organisationer som centralbanker (Fed, Europeiska centralbanken, Schweiziska centralbanken...) på grund av insolvens- eller konkurssituationer som kan leda till att systemet kollapsar eller en spridningseffekt på andra enheter. De främsta offren för dessa handlingar är de klienter som satte in pengar i de räddade enheterna. Samtidigt skadas också medborgarna själva, eftersom detta involverar genomförandet av en aggressiv monetär expansionspolitik för att försöka tillföra likviditet till dessa enheter, vilket då medför inflationsperioder som tar tid att lindra. 

Varför sker en räddningsaktion för bank?

Bankräddningsåtgärder inträffar när ett finansinstitut är på randen av insolvens eller konkurs. Det finns en rad faktorer som kan få en bankräddning att försöka spara kunders pengar, bland vilka vi kan lyfta fram: 

• Insolvens hos ett finansinstitut. 
• Förlust av insättarnas kapital. 
• En finansiell institutions konkurs. 
• Risk för att skapa en spridningseffekt på andra finansiella enheter, det vill säga en systemrisk. 

Hur fungerar en bankräddningsaktion?

En bankräddningsaktion Det händer inte över en natt även om det kan verka som det på nyheterna.. Dessa processer innebär en rad tidigare steg som noggrant måste utvärderas och utföras. Först och främst måste en studie av situationen göras för att veta vilka åtgärder som kommer att genomföras för att utvärdera möjliga scenarier som kan uppstå och vilka konsekvenser de kan medföra. För att sätta oss själva i ett sammanhang, en bank (eller finansiell) räddningsaktion Det kan kosta i genomsnitt 13 % av bruttonationalprodukten (BNP) i det land som utför det. Faserna för en bankräddning är följande: 

1. Bedömning av situationen: Först analyseras situationen, där mängden av räddningen bedöms, hur den kan påverka ekonomin och hur man ska gå vidare. 
2. Förhandla om villkoren för räddningen: Vid den tidpunkt då utvärderingen av räddningssituationen har genomförts förhandlas villkoren för räddningen i syfte att låta den genomföras.
3. Åtgärder för att genomföra räddningen: För att genomföra räddningen av en viss enhet måste åtstramningsåtgärder tillämpas, det vill säga vissa villkor måste införas för att rädda (minskning av offentliga utgifter och höjning av skatter) för att tillåta det. 
4. Räddningskonsekvenser: När räddningen redan är utvärderad och förhandlad ska alla åtgärder som måste vidtas för att genomföra räddningen beaktas. Bland dem ska de effekter som kommer att uppstå av dess tillämpning beaktas, samt ha en kontrollplan i väntan på att minimera sidoskador och kunna hantera eventuella risker om de uppstår. 

Vilka har varit de största bankräddningspaketen?

Generellt sett, när vi pratar om bankräddningspaket, kommer alltid den stora finanskrisen 2008 att tänka på, där flera bankenheter krävde en bankräddning vid en tidpunkt då spridningseffekten uppstod på global nivå. Vi kan nämna tre perioder då stora bankräddningar inträffade: 

År 1991, fastighetsbubblan i Sverige

I början av 90-talet, Sveriges bostadsbubbla deflaterades, vilket ledde till en allvarlig kreditkris och omfattande bankinsolvens. Orsakerna liknade dem för krisen 2007–2008. Den svenska regeringen övertog bankernas skulder kostade initialt ca 4 % av Sveriges BNPföll senare till mindre än 2 % när de nationaliserade bankerna återprivatiserades.

År 2008, den stora finanskrisen global

Den stora krisen 2008 orsakades av subprime-inteckningar. Denna kris uppstod när kreditmisstroendet till en början spred sig på de finansiella marknaderna i USA och var larmet som satte "skräp"-bolånen i Europa i rampljuset sedan sommaren 2007, uppenbar följande sommar med finanskrisen 2008. Generellt , Det anses vara utlösaren av den stora lågkonjunkturen internationellt., inklusive fastighetsbubblan i Spanien. De länder som drabbades mest av denna kris var bland annat Irland, USA och Spanien. 

• Irländska banker drabbades av en betydande nedgång i aktiekursen på grund av bristande likviditet till dess förfogande på internationella finansmarknader. Under 2010 framträder denna solvens som det allvarligaste problemet på grund av tvivelaktiga lån som gjorts till fastighetsutvecklare. 
• Början av den globala krisen innebar explosionen av andra problem för Spanien: slutet på fastighetsbubblan, bankkrisen 2010och slutligen den ökade arbetslösheten i Spanien. Enligt 2020 års beräkningar, 43.225 64.000 miljoner av totalt 73 XNUMX miljoner skulle gå förlorade (XNUMX % av det offentliga stödet).
• Den främsta boven till den stora krisen var vem som orsakade den, där Lehman Brothers, med 639.000 XNUMX miljoner dollar i tillgångar, försattes i konkurs den 15 september 2008 efter flykten för sina kunder. Federal Reserve hade förhandlat om sin omorganisation med andra banker, men diskussionerna misslyckades. Totalt räknas USA:s bankräddning till ett värde av 800.000 XNUMX miljoner dollar. 

År 2023, effekterna av räntehöjningar

Om vi ​​trodde att vi hade lärt oss av tidigare kriser hade vi väldigt fel. Efter pandemin som vi drabbades av under 2020 penningpolitik som aldrig tidigare skådats genomfördes, något som orsakade en kort period av konstgjord ekonomisk tillväxt. Denna situation gjorde oss översäkra, där flera bankenheter De visste inte hur de skulle hantera risker på rätt sätt när de placerade sitt kapital. Förra året, med starten av kriget i Ukraina och problemen orsakade av prisökningarna på vissa råvaror, hade många bankenheter i sin ägo stora mängder obligationer som har sett sin lönsamhet påverkas av räntehöjningarna . Resultatet har blivit räddning av Fed av enheter som t.ex Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate och andra bankenheter i USA.

På den gamla kontinenten har vi också sett hur en hundraårig enhet, Credit Suisse, har tvingats absorberas av en av sina konkurrenter, UBS. Även om vi tror att situationen upphör i det ögonblick då den schweiziska centralbanken (SNB) skulle ge honom ett lån på 50.000 miljarder schweiziska franc (CHF) för att lindra situationen har vi fel. Detta beror på att UBS också befinner sig i en riskfylld situation, vilket har skapat misstroende på global skala i bankenheter i alla regioner.