Ett av de mest använda begreppen inom ekonomi är "factoring ". I den här artikeln vill vi på ett enkelt och okomplicerat sätt förklara de olika typerna av factoring som finns tillgängliga och vilka alternativ som passar bäst för ditt företag.
Detta koncept tillagas inte särskilt av små och medelstora företag, men det är ett av de begrepp som mest utnyttjas av de största företagen i världen och som utförs dagligen i dem. Utan tvekan ett alternativ för ditt företag. Denna metod är helt relaterad till kärnorna för insamling och betalningsaktivitet, vilket påskyndar och underlättar flödet av betalningshantering för alla företag.
Om vi fokuserar factoring på insamlingskontrollverktyg kan vi säga att det är en av de enklaste metoderna för att optimera insamlingen utan att behöva göra en kommersiell rabatt.
Vem är inblandad i en factoringprocess
Dessa processer innefattar:
- Klienten. Det är vem som använder factoring så att en kommersiell kredit kan genereras.
- Gäldenären. Du är skyldig att betala en kommersiell kredit
Vad är factoring? Definition och drift
Med hjälp av denna metod kan en lånetilldelningsverksamhet genomföras som ett företag kan samla in till förmån för finansinstitutet.
Dessa typer av krediter hanteras i mycket vanliga företagsverksamheter såsom försäljningsflöde för produkter av en plats eller tjänster till tredje part som företaget kan erbjuda.
När det gäller ett stort företag som säljer avbetalningar är det som görs en kredit till det nämnda företaget som kan överföras till en tredje part vid en viss tidpunkt.
Vilka fördelar erbjuder factoring baserat på dess tjänster.
Kreditrisken kan övertas. I detta fall kallas det factoring utan regressrätt och fungerar enligt följande: om krediten tilldelas en tredje part och företaget är ansvarigt för att betala den person eller det företag som den tilldelas, men ådrar sig någon betalning, tar finansinstitutet risken för transaktionen.
Factoring låter dig ta på dig valutakursrisken om fakturans valuta är från ett annat land. I många fall, särskilt med tanke på valutafluktuationerna de senaste åren, är detta mycket lämpligt.
Factoring med regressrätt inträffar när en inkassotjänst tillhandahålls, men risken för utebliven betalning inte tas . Om detta händer, om gäldenären inte betalar i tid, tar ingen risken, och mottagaren lämnas med ett ekonomiskt underskott tills betalning mottagits.
Du kan göra en kontant insamling av all kredit.
Gäldenärerna får företagsråd
Vad är det mest använda factoring-alternativet
Anledningen till att fler företag tillgriper denna typ av metod är att de kan ha möjlighet till ett delvis eller till och med totalt förskott på ett lån så länge den andra parten inte är en gäldenär och de har en sund kredithistoria.
Alla enheter som är bedrivna inom finansiell verksamhet utför dagligen factoring med regressrätt , eftersom det är en typ av factoring som befriar enheten från att ta risken vid utebliven betalning.
Det finns två andra alternativ
- Meddelande factoring. Här meddelas den som är skyldig pengarna om tilldelningen av krediten. När företaget informeras behöver du bara göra betalningen till den andra parten.
- Factoring utan anmälan. Den som är skyldig pengarna får inte besked så att de inte vet något om uppdraget och kommer att betala de personer som var skyldiga i början. I det här fallet är det personen som tar emot betalningen, som måste omdirigera den till enheten för att fortsätta med sin insamling.
Kostnaden för factoring
Nu har vi förklarat vad som kan göras, men vi har inte nämnt kostnaderna. Factoringprocessen är dyr eftersom företag måste tillämpa en provision på varje transaktion, och det är ett sätt att täcka skuldfordringar. För att ge dig en grov uppfattning om kostnaden är den vanligtvis 3 eller 4 % av lånets kapitalbelopp. Dessutom tillkommer vissa avgifter vanligtvis på varje förskott på fordringarna, och det tillkommer även avgifter för tillhörande tjänster. Dessa tjänster inkluderar valutakursförsäkring och affärsrapporter som ger information om den ekonomiska hälsan hos det företag som vi kommer att göra affärer med.
När det gäller små och medelstora företag är factoring i allmänhet inte en bra idé och finansinstitut tenderar att avvisa det. De accepterar det bara när det begärande lilla företaget har stöd av ett mycket större företag som kan täcka kostnaderna. Dessutom måste betalningar göras under en längre och utökad period.
När factoring används med ett litet företag har finansinstitutet, inte företaget, direkt äganderätt till fordringarna . Finansinstitutet betalar företaget och hanterar all inkasso. När kundens betalning förfaller indriver finansinstitutet även skulden.
Fördelar och nackdelar med factoring
Ur alla synvinklar är factoring ett av de bästa alternativen för företag , eftersom det kan befria ett företag från betalningsskyldigheter om det inte kan uppfylla dem på egen hand.
Men när vi pratar om fördelarna som dessa företag erbjuder måste vi se lite längre än till alternativet med förskottsbetalningar, eftersom tjänsterna i samband med factoring spelar en mycket viktig roll.
En av de viktigaste tjänsterna är det stöd som finansinstitutet tillhandahåller med factoring, eftersom det klassificerar kundens kredit och utför externa administrativa uppgifter som insamlingar.
Factoring ger dig också all information du behöver om kreditvärdigheten hos de kunder du ska arbeta med eller redan säljer till på kredit. Du måste förstå att det är mycket viktigare att samla in pengar på all försäljning än att sälja i stora kvantiteter.
Factoring innefattar externa inkassouppgifter , även om dess korrekta funktion beror på volymen av hantering som utförs och kundernas betalningsflexibilitet.
Om det du vill är att garantera företaget en låg brottslighet är nyckeln till fakturering utan resurser, eftersom du ger hela risken för verksamheten till enheten.
Sammanfattningsvis
- Fördelarna som företaget erbjuder oss är mycket bra för företag, eftersom det kan förbättra ett stort företags finansieringsförmåga till fullo, ge det snabb likviditet och finansiera försäljningsbeloppet, vilket undviker brottslighet.
- Dessutom kan den förbättra skuldkvoten och eliminera kundfordringar. Eliminera risken för problem i företaget på grund av icke-samlade fakturor: kom ihåg att det viktiga inte är stor försäljning utan att samla allt som säljs.
- Det underlättar kontrollen av fakturor och gör att kundportföljen alltid är ren.
- Ökar insamlingseffektiviteten med 90%.
- Det låter dig planera allt som är relaterat till statskassan och känna dina kunder till 100%, liksom solvens i deras företag.
- Trots att det är ett av de bästa alternativen har det också sin dåliga sida. En av de viktigaste är de kostnadsproblem som den genererar, eftersom de måste ta ut mycket höga provisioner genom att ta hand om alla extra kostnader och externa problem.
I händelse av att det är en mycket stor risk för företaget kan den vägra att ge en kunds kredit eller till och med blockera krediterna till ett visst företag. Du kan också ålägga en kund för tilldelning av krediter; Den sista punkten förekommer mycket i kommersiella kontrakt.
Elektronisk fakturering och fakturering
Om du har möjlighet att utfärda en elektronisk faktura hjälper factoring dig ännu mer eftersom:
- Du ökar möjligheten att finansiera med 100%
- Du gynnar möjligheten att fler företag litar på dig
- Du kan skicka dokument elektroniskt och detta kan öka finansieringsperioden
- Formaten som har elektroniska fakturor har redan all information som behövs för att göra en avstämning mellan fakturorna och ger dig möjlighet att normalisera interbankformaten.